全社会数智化转型对绿色保险发挥更广泛的社会经济价值十分有利，数智化的社会是保险机构获取更为广泛风险信息的基础条件。在此前提之下，保险机构有望实现精准风险定价、设计出创新风险转移产品或服务、更为充分且积极地应对“双碳目标”过渡期间的各类风险。此外，在数智技术及环境技术的赋能之下，保险业能够更好进行业务实践、制定 ESG 投资战略和积极管理自
身的碳足迹，并具备能力支持全社会向绿色低碳经济转型。
这其中，科技创新赋能的重要性及必要性十分凸显。近年来我国绿色保险的发展成果初步显现，但与经济社会绿色低碳转型的保障需求相比还有较大差距，需要在产品供给、保障覆盖广度与深度，风险数据积累、创新激励机制等方面仍需持续发力。其中制定重点行业风险评估标准和风控服务规范，对进一步强化保险业气候和环境风险管理能力建设十分重要。此外，为了更多地运用保险市场机制进行风险管理，初期可通过“政府 + 银行+ 保险”多方模式协同推进，一方面能够引导保险机构开发专属产品，开展差异化定价，另一方面也能引导企业投保，确保风险敞口得以合理保障。但更为重要的是，我们认为保险公司可以采用数字化运营来提高绿色保险的运营效率、增强客户体验，是实现绿色商业实践的关键起点。
举例而言，从海外现有实践来看，一般农村和沿河、沿海地区是极端天气损失高频区，保险覆盖尚不充分，该地域居民保险意识较低、对价格敏感，且更容易因灾害损失而负债或返贫，已有实践证明小额保险领域的技术和数字创新能够为更多弱势群体获得基础性保障。这其中包括，使用无人机、传感器、智能图像识别技术等等，在分销、承保、核保及理赔的应用能够一定程度提升绿色保险的获得感及幸福感，值得业内重点关注。很长一段时间以来，寻找新的产品或模式实现差异化竞争是保险行业热点话题，开发和提供与潜在的气候变化相应的可持续性 / 绿色保险新产品可能是答案.
解构双碳重点领域，多类险种数智护航
气候变化给保险公司带来了很多不确定性，解决这些挑战需要一段时期的准备和积累。与此同时，这为保险公司提供了巨大的机会来思考和采取不同的行动，以满足新市场客户的需求，这些客户正在寻找新的产品、服务和体验。与第一章所述碳排放情况对应，在具体险种发展上，除环责险外，新能源汽车保险、天气指数保险和绿色建筑保险三类创新产品有望在传统产业结构升级、构建绿色产业发展的过程中发挥市场化风险管理作用，未来存在广阔的发展空间。在本章中，我们将重点探讨这三类绿色保险产品的现状、机遇及挑战，并将于第三章进一步探索保险公司在碳影响力模型下，发展这三类保险产品时合作共赢的商业模式。